Varía tan ampliamente que el promedio no es necesariamente indicativo de su situación. Además, los médicos de hoy no sacaron la misma cantidad durante su tiempo en la escuela de medicina. ¡La matrícula ha ido por las nubes en relación con la inflación! No tiene sentido basarlo únicamente en su experiencia, por lo que nadie lo sabe con certeza.
Pagué todos mis préstamos de pregrado y la hipoteca de mis padres con mi negocio anterior. Planeo pagar mis préstamos estudiantiles de medicina por graduación o 1 año en la residencia con mi negocio actual. Sin embargo, también fui a la escuela en Texas, uno de los más bajos en matrícula, por lo que mi situación no es la norma. Mi matrícula anual es solo 17k. El promedio nacional para las escuelas estatales es de alrededor de 35 mil al año, sin incluir el costo de la vida. No tengo que pagar el alquiler, así que mi costo de vida es muy bajo.
Para responder a su pregunta con una estimación, un estudiante de medicina promedio tiene $ 250,000 en préstamos más o menos. Por lo general, tienen algo de apoyo de los padres, por lo que si estás solo, ten mucho cuidado. Esto casi se duplica cuando el alumno se convierte en médico. Con suerte, usted es lo suficientemente inteligente como para refinanciar a una tasa baja y no elegir una escuela de medicina privada costosa (alrededor del 50% de las escuelas de medicina) que cuesta 50-70k al año para la matrícula, y probablemente al menos 15k al año por el costo de vivo.
El salario depende de la especialidad y está sujeto a impuestos federales e impuestos estatales bastante altos. (Texas no tiene impuestos estatales) En el peor de los casos, pagará casi el 50% en impuestos en algunos estados. Ahora también tienes una casa y una familia para apoyar. Absolutamente no puede cancelar el interés de su préstamo estudiantil sobre los impuestos porque gana “demasiado”. Incluso una casa modesta y una familia ahorrativa consumirán una gran cantidad de ese ingreso. También tiene otras cosas para ahorrar además de pagar préstamos estudiantiles. Un pago inicial de la casa. Tu próximo auto. Sus próximas vacaciones (a menos que desee que todas sus vacaciones sean un viaje por carretera a la casa de su madre). Su jubilación (debe planear ahorrar 15-20% de sus ingresos cada año solo por eso). La universidad de su hijo. Etc. Poner $ 50,000 al año para préstamos estudiantiles con un ingreso antes de impuestos de $ 150,000 no es realista para el médico promedio.
Si no te gusta la idea de tener 35 o 40 años y todavía tienes préstamos estudiantiles, probablemente no deberías entrar en la medicina. Seguramente todavía tendrás préstamos a los 35. Si comienzas la escuela de medicina a los 25, te gradúas a los 29 e ingresas a un residente de cirugía, te gradúas en 34 y firmas una beca de dos años, ni siquiera comenzarás a hacer un cheque de pago real hasta que tengas 36. Buena suerte pagando los préstamos por 40, mucho menos 35.
Además, tenga en cuenta que hay una variable más de la que está a cargo. No solo debe ganar $ 150K. Muchas especialidades pagan más, a veces mucho más, que eso. Tu elección. Pero le aseguro que es mucho más fácil pagar $ 250K en préstamos como anestesiólogo a tiempo completo que como pediatra a tiempo parcial.
