Las casas de reposo brindan un servicio valioso a las personas mayores y discapacitadas que no pueden cuidarse adecuadamente a sí mismas. Sin embargo, el costo de esta atención puede ser elevado. La Asociación Estadounidense de Jubilados informa que la estadía típica en un hogar de ancianos cuesta un promedio de $ 50,000 al año. Muchas personas mayores creen erróneamente que Medicare cubrirá su estadía en un hogar de convalecencia. Desafortunadamente, Medicare no está estructurado para pagar la atención a largo plazo. Medicaid, un programa de seguro federal para personas de bajos ingresos, cubrirá el cuidado en un hogar de ancianos, pero es posible que no pueda calificar para ese cuidado hasta que haya agotado sus activos existentes. Desafortunadamente, esto te deja sin la seguridad financiera que disfrutabas anteriormente si decides regresar a casa. También absorbe el dinero que prefiera que sus seres queridos hereden después de que fallezca. Si bien ocultar activos del gobierno es una ofensa criminal, puede proteger legalmente ciertos activos y evitar usarlos para pagar el alto costo de una estadía en un hogar de convalecencia.
1. Dar regalos monetarios a sus seres queridos antes de enfermarse. Por supuesto, no hay manera de saber con certeza si necesitará atención en un asilo de ancianos o cuándo la necesitará, pero darles regalos a los miembros de su familia con bastante anticipación ayuda a proteger el dinero de los acreedores que buscan cobrar después de su muerte. En el caso de Medicaid, cualquier activo que transfiera dentro de los cinco años anteriores a ingresar a un centro de atención estará sujeto a convulsiones después de su muerte. La transferencia de fondos antes de que caigas enfermo protege tu dinero y garantiza que los miembros de tu familia puedan conservar legalmente los regalos que reciben.
2. Contrata a un abogado para redactar un “patrimonio vitalicio” para tu propiedad inmobiliaria, nombrándote como el inquilino vitalicio y un ser querido en quien confías como el resto, con un futuro interés de propiedad en la propiedad. Como inquilino de vida, conserva el derecho de continuar viviendo en su hogar hasta su muerte. Después de su muerte, la propiedad de la propiedad se transfiere a su ser querido, lo que impide que el estado haga un reclamo en su contra. Si crea un patrimonio vitalicio y transfiere bienes inmuebles, no incurrirá en ninguna multa si ingresa a un hogar de convalecencia, siempre que la transferencia se haya producido al menos cinco años antes de su enfermedad. Sin embargo, si ingresa a un asilo de convalecencia dentro de ese período de cinco años, puede incurrir en una multa financiera por transferir bienes que de otro modo habrían estado disponibles para la recuperación del patrimonio.
3. Coloque activos líquidos en una anualidad. Algunos estados, como Colorado, no cuentan pagos periódicos de anualidades al determinar la elegibilidad para Medicaid. Por lo tanto, puede transferir sus activos a una anualidad y calificar para la atención en un asilo de ancianos cubierto por Medicaid sin tener que gastar sus activos. Si su estado considera los pagos de anualidades al determinar la elegibilidad para Medicaid, puede transferir los activos a una anualidad de forma segura, pero no puede utilizar los servicios de Medicaid durante un período específico después de la transferencia.
4. Transfiera una parte de sus ingresos mensuales a su cónyuge. La Ley federal de empobrecimiento conyugal protege a los cónyuges de los pacientes de un hogar de convalecencia al permitirles excluir sus propios ingresos al pagar la atención de un hogar de ancianos del cónyuge. Si los ingresos de su cónyuge son inferiores a la cantidad que su estado exime, puede dirigir una parte de sus ingresos a su cónyuge para cerrar la brecha. Los ingresos que transfiere a su cónyuge para el mantenimiento mensual son ingresos exentos y están protegidos por la ley federal.
5. Proteja su dinero a través de un fideicomiso irrevocable. A diferencia de un fideicomiso en vida, un fideicomiso irrevocable está exento de los costos de hogar de ancianos. No puede recibir el capital del fideicomiso irrevocable, pero los intereses y dividendos periódicos que recibe del fideicomiso están a salvo de la incautación.
6. Coloque sus activos y los de su cónyuge en un fideicomiso de “vertimiento”. Este tipo de fideicomiso protege los activos de las incautaciones al tiempo que le permite acceder al dinero. Cree o modifique sus testamentos para incluir un fideicomiso testamentario que prevea el bienestar del cónyuge sobreviviente. Aunque una parte de los fondos del fideicomiso original “se vierte sobre” el patrimonio del cónyuge fallecido, el fideicomiso testamentario incluido en su testamento protege ese dinero de ser embargado para pagar los gastos del hogar de ancianos. Esto proporciona protección financiera para usted y su cónyuge independientemente de cuál muera primero.