Esa parece ser la tendencia actual. Mi compañía trabaja con cerca de 200 pequeñas y medianas empresas en todo Pennsylvania. Y hace solo unos años, solo teníamos unos quince que ofrecían salarios más altos (generalmente en forma de un estipendio mensual fijo) a los empleados que renunciaron a la cobertura médica.
Sin embargo, como los costos del seguro de salud han aumentado rápidamente en los últimos años, esta práctica ha crecido exponencialmente. En lugar de pagar, digamos, $ 400 / mes para la cobertura médica de un empleado, los empleadores ofrecerán $ 200 extra en los salarios del trabajador si no se inscriben en el plan médico.
Y para personas como usted, que ya tienen cobertura a través de su cónyuge, esto a menudo tiene mucho sentido. Básicamente es un ganar-ganar. Pero, como señaló una de las otras respuestas, tienes que hacer los cálculos. Por ejemplo, ¿cuánto está sacando la compañía de su cónyuge de su cheque de pago para poder cubrirlo?
Muchas personas son conscientes de cuánto pagan por el costo de su seguro de salud para su familia. Pero muchos menos se dan cuenta del desglose de los costos a cubrir:
- Solo ellos mismos
- Sus niños
- Su cónyuge
Y es de vital importancia que conozca no solo todas estas cifras sino también cómo funciona el plan en sí. Por ejemplo:
¿Cómo puedo asegurarme de no recaer en la depresión?
Diabetes: si se toma demasiada insulina, ¿por qué la glucosa en sangre cae en picado?
- ¿El deducible se aplica a cada persona cubierta, o hay un monto agregado de 2 o 3 veces?
- ¿Debe cumplirse el deducible familiar completo antes de pagar los beneficios? ¿O los individuos dentro de la familia tienen sus propios deducibles independientes? (El primer escenario ocurre mucho con los planes HSA / HDHP, así que tenga cuidado).
Esto puede parecer mucho trabajo, pero al final, habrá seleccionado el plan adecuado y podría ahorrar miles de dólares.