Considerando que la Ley SARFAESI, los DRT y los ARC son medidas correctivas o de recuperación, ¿cuáles son las medidas preventivas para evitar que los préstamos se conviertan en préstamos incobrables?

Siguiendo las pautas especificadas y el procesamiento y evaluación adecuados del futuro prospecto del negocio, las ganancias futuras y la capacidad de reembolso siguen siendo los factores clave y, a partir de entonces, el seguimiento regular.

RBI ha dado pautas claras para el seguimiento adecuado de las cuentas de préstamos incobrables. La principal causa de que el préstamo se vuelva malo cuando se establecen instrucciones con respecto al seguimiento de los activos financiados no se cumple O se desvía de los términos de las sanciones. Sin embargo, en la mayoría de los casos de préstamos incobrables se observa que el uso de los fondos para los que se otorgó el préstamo no se cumple.

Hoy en día, la mayoría de los bancos tienen su propia configuración para la recuperación y el seguimiento del préstamo incobrable. Hay software desarrollado por el banco para monitorear las cuentas de los préstamos, tan pronto como la cuenta se vuelve irregular o se retrasa, comienza el seguimiento con el prestatario. Lo que significa que no se pagan intereses o cuotas dentro de los 30 días, la cuenta se vuelve irregular y después de la expiración de 90 días se convierte en NPA.

Los noitces deben emitirse en la primera etapa, una vez que la cuenta se vuelve irregular allí después de la expiración de 90 días, la otra medida como SAR FAESI Act, Court Case, DRT y finalmente la venta a ARC debe hacerse dentro del marco de tiempo dado según el banco instrucciones.

También es muy importante tener en cuenta que se deben realizar todos los esfuerzos y personalizar los esfuerzos antes de tomar cualquier paso legal y se debe dar oportunidad al prestatario en casos reales para regularizar la cuenta.