¿Cómo funciona el seguro de salud COBRA?

COBRA le ayuda a continuar temporalmente sus beneficios de salud patrocinados por el empleador en caso de perder el empleo. Para calificar para la cobertura COBRA, hay tres requisitos que deben cumplirse.

Requisitos del empleador

Según esto, el empleador está obligado a proporcionar la cobertura COBRA si ya están brindando beneficios de seguro de salud a los empleados o si tienen 20 o más de 20 empleados en su organización.

Requisitos del empleado

Si formó parte del seguro patrocinado por el empleador antes del despido, puede calificar para la cobertura COBRA. Junto con usted, su cónyuge y sus dependientes también están cubiertos por los beneficios del seguro de salud. Bajo ciertas circunstancias, un empleado jubilado también puede calificar para el mismo.

Evento clasificatorio

A continuación se detallan los principales eventos que lo hacen elegible para la cobertura de COBRA:

En el caso, usted ha dejado su trabajo voluntariamente, incluida la jubilación o

Si sus horas de trabajo se reducen, lo que le impide obtener beneficios de seguro o

Si ha dejado el trabajo por alguna razón, otra falta grave.

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En primer lugar, las condiciones preexistentes en general han sido eliminadas por la Ley de Asistencia Asequible. Esa no es su preocupación, su preocupación es que algo suceda durante la ventana de 90 días que crea facturas médicas / hospitalarias que exceden el monto que de otra manera habría pagado en primas + copagos, coseguros y deducibles bajo un plan de seguro, o que podrían incluso quiebra usted o su familia en el peor de los casos.

Básicamente, tiene dos opciones amplias más allá de no tener seguro durante ese período de 90 días.

1. Puede elegir COBRA bajo su empleador. (esto supone que su empleador está sujeto a COBRA – emplea a más de 20 empleados, etc.). Al separarse del empleo, su empleador tiene 14 días para notificarle sus derechos a continuar con su cobertura de medicamentos, dentales y medicamentos recetados. En general, COBRA le permite continuar en su plan grupal por hasta 18 meses (más tiempo para dependientes o si más adelante se convierte en discapacitado del Seguro Social). Usted será responsable de pagar el costo total de la cobertura (no solo el costo del empleado, sino el costo total para el empleador) y el empleador puede cobrar un 2% por motivos administrativos. Tiene 60 días para solicitar COBRA (y un período de gracia más allá de eso para realizar el pago) y la cobertura se restablecerá nuevamente a su fecha de finalización original. COBRA le permite a una persona seleccionar un poco contra el plan (es decir, podría pensar que no iba a tomarlo, pero tener un accidente 3 semanas después y solicitar la cobra para tener la visita del RE cubierta). Hay muchos de variables, pero para los empleados más jóvenes, COBRA puede ser más costoso de lo que podrían comprar como individuo, sin embargo, mucho depende de la demografía del grupo y del historial de reclamos, y su edad, ubicación, estado de fumado, etc. Muchos empleados no tienen idea de qué las compañías de seguros están cobrando a su empleador, por lo que están sorprendidos de lo caro que terminó siendo COBRA.
2. La otra opción es elegir cobertura en un plan individual, según las reglas prescritas en el Período de inscripción especial, que la ACA tiene reglas para (período de gracia de 60 días similar). Sin embargo, si bien es posible que desee hacerlo, los planes individuales no le permitirán actualizar la cobertura, y muchos pueden requerir que solicite cobertura antes del día 15 del mes, para tener cobertura el día 1 del mes siguiente. Podría terminar con un vacío en la cobertura, incluso si presentó la solicitud el día en que finalizó su empleo. Vale la pena verificar los precios en los planes individuales en su área y comparar los planes / costos con los costos de COBRA de su empleador actual.

COBRA al menos proporcionará algo de seguridad durante los primeros 60 días, pero no querrás perder mucho tiempo preparando un plan de juego, ya que un plan individual puede tomar un poco de tiempo. Compre los precios de los planes individuales ahora, para saber cuánto cuestan, y tome una decisión cuando su compañía le envíe los costos y la notificación de COBRA.