Es difícil saberlo con certeza sin conocer más detalles sobre los planes que los aquí presentados, y en particular, más detalles sobre su situación. Sin embargo, en aras de la argumentación, voy a suponer (porque estás en quora) que eres joven, y por lo tanto, probablemente sano y no acudas al médico con tanta frecuencia, en cuyo caso probablemente recomiende el plan HSA-PPO, todo lo demás es igual. ¿Por qué? Porque:
- Si puede pagar si el impensable sucedió (supongamos que tiene cáncer mañana), puede ahorrar mucho dinero de esta manera, ya que los planes HSA-PPO tienden a tener deducibles altos y, por lo tanto, son mucho menos costosos (I También estoy asumiendo que pagas un% de la prima mensual).
- Los planes HMO pueden ser riesgosos, ya que generalmente tienen una cobertura fuera de la red pobre o inexistente. El 95% de las veces esto no es un problema. Hay un buen médico en la red. Pero diga que algo serio sucede, y quiere ver a un médico extremadamente especializado con experiencia en su condición, ¿quién no está dentro de la red en la HMO? Demasiado…
- La HSA es una gran oferta, básicamente funciona como una 401K, excepto que es una cuenta que solo puede usarse para gastos de atención médica, en lugar de utilizarse solo para la jubilación. La compañía ingresa dinero en la cuenta (exenta de impuestos) y, si no acude al médico con tanta frecuencia, acumulará dinero en la HSA. Cuando te vas de la compañía, te lo llevas contigo. Si acumula suficientes $$ en la cuenta, puede negar efectivamente su deducible por completo. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 3K y la compañía ingresa $ 1,500 / año en su HSA, después de 2 años tiene $ 3K en la HSA y puede cubrir completamente el costo de su deducible si se enferma.
