La tendencia hacia los planes de salud de alto deducible (HDHP).
¿Por qué es esto un problema? Bueno, para empezar, ofrece una nueva definición de lo que significa tener un seguro de salud. Si tiene cobertura de seguro a través de un plan de salud de deducible alto a través de su empleador a través de un pagador principal, es probable que su deducible haya aumentado tal vez varios miles en los últimos años. Según una encuesta reciente de PwC (1), la inscripción en un HDHP aumentó a 57% desde 47% en 2012. La misma encuesta mostró un aumento del 12% año tras año en el monto deducible individual promedio de $ 1,155 o $ 2,416 para una familia: más del doble del promedio individual.
Entonces, ¿qué significa esta tendencia? Bueno, para una persona más tiene cobertura de seguro de salud, pero esa cobertura trae consigo un gasto de bolsillo potencialmente alto cuando busca atención. Este gasto de bolsillo deberá cubrirse antes de que comience la cobertura del seguro de salud. Entonces, debe hacerse la pregunta: ¿estas personas realmente tienen “cobertura” de seguro de salud? En otras palabras, dado que se necesitan grandes desembolsos en efectivo antes de que comience la cobertura, están “asegurados”, pero a todos los efectos “no asegurados”.
El problema, en resumen, es el cambio del gasto sanitario del pagador al paciente. Esta tendencia impacta en el reembolso al médico que brinda el servicio y, en última instancia, coloca la mayor parte de la carga financiera sobre el paciente.
(1) Resultados de la Encuesta Touchstone de salud y bienestar
