No, porque el seguro protege contra el riesgo y este seguro se vaporiza cuando ocurre un riesgo (por ejemplo, uno se enferma).
Simplemente porque las compañías de seguros generalmente emiten primas por seis meses, y solo ofrecen seguro a quienes son saludables y también maximizan las ganancias.
Es un mal negocio asegurar a las personas enfermas y pagar los reclamos, de modo que una vez que se enferma, se lo deja de lado.
Cuando alguien se enferma, la compañía de seguros de salud puede aumentar las primas 10 veces o más, probablemente se niegue a renovar la póliza cuando expire en el futuro cercano.
Solo aseguran a personas sanas con un historial médico limpio. Las compañías de seguro médico tienen derecho a denegar el seguro de forma selectiva. Muchas personas enfermas que necesitan urgentemente un seguro de salud no pueden comprarlo a ningún precio.
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Los problemas de seguro de Karen Knee comenzaron con su resolución de Año Nuevo 2005: abordar sus preocupantes problemas de salud. Lo primero en su lista era eliminar esos pequeños quistes benignos de su cuero cabelludo. Blue Cross pre-aprobó el procedimiento, y se desarrolló sin problemas, al principio.
Pero luego la aseguradora canceló retroactivamente su póliza, alegando que Knee (a la derecha), del Condado de Orange, California, no había divulgado una condición preexistente y le había cargado una factura médica de $ 30,000.
Las rescisiones del seguro de salud son un problema aún peor, como lo muestran los siguientes estudios de casos.
La rodilla estaba aturdida. Cuatro años antes, había solicitado la cobertura en línea e incluía todo lo que podía recordar sobre su historial de salud: los nombres de los médicos, las recetas, los resultados de las pruebas de su última prueba de Papanicolaou. Nunca pensó en mencionar que su espalda a veces se sentía adolorida después de jugar fútbol, o que una vez había tomado analgésicos después de un espasmo muscular. “Piensa en una afección preexistente como diabetes o tratamiento del cáncer, no en un breve espasmo en la espalda”, dice. “Jugué fútbol tres días a la semana y siempre estaba siendo derribado. Sí, mi espalda estaba dolorida, pero también mis rodillas y tobillos. Gran cosa”.
De hecho, fue un gran problema. Después de revisar sus registros médicos, Blue Cross citó la espalda dolorida ocasional de Rodilla como justificación para rescindir su cobertura de seguro. (Blue Cross dice que no comenta incidentes individuales en litigios).
La práctica es la “rescisión”: un procedimiento de la industria de seguros que cancela retroactivamente las pólizas de seguro de salud aprobadas obtenidas en el mercado individual después de que los asegurados se enferman y presentan grandes reclamos médicos.
Las rescisiones a menudo se utilizan para detener el fraude por parte de los inscritos que han tergiversado sus historiales de salud para obtener cobertura. Pero los defensores de los consumidores dicen que las compañías de seguros están impulsadas por las ganancias para revocar la cobertura en función de discrepancias incluso sin importancia entre la solicitud y el registro médico. Muchas aseguradoras incluso pagan bonos a los empleados por cumplir con una cuota de cancelación y por la cantidad de dinero ahorrado.
“Esto equivale a la suscripción posterior a los reclamos”, dice el defensor de salud Jerry Flannagan de Consumer Watchdog, un grupo de defensa y educación del consumidor sin fines de lucro. “Se supone que deben consultar sus registros médicos con anticipación, pero una vez que ofrezcan la cobertura, deberían poder contar con ella”.
Eso es lo que pensó Heidi Bleazard (derecha). Bleazard, 41, de Logan, Utah, creía que podía confiar en la política que ella y su esposo, Keith, de 40 años, compraron a Regence Blue Cross & Blue Shield de Utah en 2005. Pero cinco meses después, sufrió una contusión pulmonar. , tres costillas rotas y una lesión cerebral en un devastador accidente de bicicleta de montaña. En ese momento, Regence detuvo su cobertura, porque Keith se había lastimado la espalda 10 años antes.
Bleazard apeló, argumentando que habían revelado la lesión de Keith al agente de seguros y la enfermera que había completado la documentación, y lo mencionaron en la solicitud inicial. Regence se negó a ceder (y también se niega a comentar sobre este caso).
A medida que más y más asegurados se ven obligados a comprar un seguro privado, fácilmente podrían encontrarse enfrentando el mismo problema. Los casos de rescisión han aumentado el escrutinio de los reguladores estatales de salud que han impuesto multas millonarias a las aseguradoras. Los tribunales habían comenzado recientemente a ponerse del lado de los pacientes que completaron sus solicitudes de buena fe y pagaron sus primas durante años, solo para ser objeto de dumping cuando más necesitaban un seguro.
Este tema también llamó la atención del Congreso, donde los testigos testificaron que las protecciones estatales contra la práctica a menudo son débiles e insuficientes. Los testigos le pidieron al gobierno federal que intervenga para llenar el incumplimiento. Los proyectos de ley de reforma de salud propuestos en el Congreso pondrían fin a esta práctica de rescisión.
Mientras tanto, Knee está pagando poco a poco las facturas del hospital, y los Bleazard han pasado tres años luchando contra una serie de problemas financieros y médicos. Además de los $ 150,000 en facturas del hospital, también deben pagar por la terapia física y medicamentos de Heidi para su lesión cerebral. Tanto Knee como los Bleazard están demandando a sus aseguradoras.
“Desde que esto sucedió, ninguna aseguradora nos tocará”, dice Keith Bleazard. “Entonces tratamos de no meternos en problemas”.