¿Qué parámetros toman en cuenta las compañías de seguros al estimar las primas de seguro médico de una persona determinada?

Si la cobertura de seguro se obtiene bajo un plan de seguro regulado por el estado, las regulaciones de seguro del estado determinan qué se puede tener en cuenta en un caso individual. Como regla general, debido a la Ley de Asistencia Asequible y algunas regulaciones estatales preexistentes, el seguro grupal no puede ajustar una prima según el historial de salud anterior de una persona. Según la ley federal, la información genética no puede ser la base de una determinación de prima. La ley federal ahora prohíbe negar la cobertura en función del historial médico anterior o excluir ciertas condiciones preexistentes de la cobertura.

Algunos estados permiten ajustes premium en función del lugar del estado donde reside la persona. Es más difícil hacer ajustes en función de la edad, aunque todavía se permite cierta variabilidad, pero no tanto como en el caso anterior a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Algunos estados permiten la diferenciación de tasas en función del género.

Sin embargo, hay muchos estados en los que se usa la “calificación de la comunidad”, lo que significa que ninguna diferencia de tasas puede basarse en factores geográficos, de género o edad.

El único gran defecto en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio que debe ser abordado por cualquier nueva legislación federal es que la prohibición contra la discriminación basada en una condición preexistente ha creado una consecuencia no deseada: las personas esperan hasta que se enfermen para asegurar la cobertura. El uso de períodos de inscripción especiales, que es el mecanismo para esperar que un evento médico obtenga cobertura, tiene que reducirse.

Los precios se establecen por algunos factores, como la ubicación, el consumo de tabaco y, en el caso de la cobertura subsidiada a través del mercado de seguros de salud, el nivel de ingresos.

Cuando alguien compra un plan de seguro, forma parte de un grupo de riesgo. Este es un grupo de personas, ya sea un conjunto de empleados que se inscriben en un plan patrocinado por un empleador a través de su trabajo, o un grupo nacional, como los que se inscriben en un plan en el mercado de seguro de salud. Todos los miembros del grupo de riesgo (es decir, un grupo de empleados o la población general de un país o estado) tienen una cierta probabilidad de necesitar reclamos pagados por la compañía de seguros. Se toma un promedio del espectro de las personas muy sanas y muy enfermas en ese grupo de riesgo, y establecen los precios basados ​​en ese promedio. Al final del día, las compañías de seguros son negocios que necesitan ganar dinero. Establecen sus precios para asegurarse de que ganarán dinero, al mismo tiempo que pagan suficientes reclamos para hacer que haya suficientes personas satisfechas con su cobertura.

En los EE. UU., El mercado de seguros individuales está básicamente dictado por la ACA. Según recuerdo, la clasificación se basa en el estado, el código postal, la edad y el consumo de tabaco. Hay otros factores que se requieren para determinar la elegibilidad de subsidio premium.

En cualquier caso, en lugar de confiar en Quora para su proyecto, ¿por qué no buscar fuentes documentadas? ACA es una ley y una cuestión de registro público. Además, el seguro está regulado a nivel estatal y las tarifas, reglas y formularios se archivan públicamente. Puede revisar toda esa información del Departamento de Seguros del estado. La mayoría de los estados están disponibles en línea en lo que se llama el sistema SERF. Sé que Michigan y Virginia están seguros porque los he visto recientemente.