Existe un problema fundamental con cualquier solución de atención médica que permite una ‘opción de exclusión’ de la solución colectiva (ya sea a través de impuestos o seguro) para una opción de ‘pago en efectivo’. El problema es que muchas personas que han elegido la opción de efectivo cuando sus costos previstos son bajos exigirán que se les incluya en la opción colectiva si / cuando se enferman y tienen costos elevados. No creo que ninguna sociedad desarrollada sea capaz de mantener un puesto de “eliges pagar a medida que avanzas, pagas o mueres”.
También creo que la mayoría de las personas cuando enfrentan a su esposa tiene cáncer, por $ 250 mil en cirugía y $ 100 mil por año en terapia biológica, ella puede sobrevivir otros 10 años, por favor envíenos el dinero ‘será realmente lo suficientemente filosófico para vender todo para llegar al dinero en efectivo o decir: “está bien, es demasiado caro que pasaremos en los próximos 10 años de su vida”.
Si la sociedad permite que las personas salten a la cobertura colectiva en cualquier momento, las opciones de exclusión voluntaria solo motivan a las personas a ser usuarios gratuitos y es fundamentalmente injusta.
Históricamente, los Estados Unidos han abordado esto con las exclusiones de condiciones preexistentes que, en mi opinión, son universalmente impopulares. Uno de los mayores problemas que tengo con ACA es la eliminación de la capacidad de negar las condiciones preexistentes sin una multa significativa por no tener seguro. Para una fracción bastante importante de la población, su mejor opción es pagar la multa cuando son jóvenes y saludables y luego saltar a un producto de seguro cuando se les diagnostica alguna enfermedad crónica.
Aunque generalmente soy conservador, la tendencia de algunos conservadores a insistir en opciones de exclusión muestra una visión de la vida molestamente estrecha. También distrae del problema central de que la atención médica en los EE. UU. Es mucho más costosa que la de una mejor asistencia sanitaria en otros países desarrollados.
