Vivimos en una era de creciente movilidad geográfica. Las personas conducen a través de las líneas estatales a sus trabajos. La tecnología nos permite trabajar desde diferentes husos horarios. Los Snowbirds que se jubilan temprano continúan dividiendo sus veranos e inviernos entre climas. Más personas en general están comprando casas de vacaciones. Una encuesta de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios descubrió que las casas de vacaciones aumentaron casi un 30 por ciento en 2013.
Si las fronteras de su vida se vuelven borrosas, puede preguntarse dónde comprar un plan de seguro médico. Como regla general:
- Si vive en un estado y trabaja en otro, generalmente debe comprar un seguro de salud en el estado donde vive.
- Si divide su tiempo entre varios estados, debe comprar un seguro de salud en el estado donde vive la mayor parte del año.
¿Pero qué pasa si pasas una cantidad sustancial de tiempo en más de un estado? Aun así, debe comprar un seguro de salud en el que resida legalmente, es decir, el estado en el que paga los impuestos o se registra para votar.
¿Y qué pasa si divide su tiempo de forma bastante pareja entre dos lugares? De nuevo, compre un seguro de salud en su estado de residencia. ¿Qué sucede si tiene condiciones médicas que requieren atención continua o toma medicamentos recetados a largo plazo?
Luego, cuando compre cobertura de seguro médico para 2015, ya sea a través de un intercambio o en el mercado privado, haga lo siguiente:
Investigar las redes del plan. Kaiser recomienda buscar aseguradoras que utilizan una red nacional de proveedores o tener acuerdos con otras aseguradoras para cubrir la atención en sus redes como en la red.
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Sepa cómo se cubre la atención fuera de la red. Mire las diversas categorías de beneficios (es decir, pruebas, beneficios de salud mental, visitas al consultorio del proveedor, dispositivos médicos) y si y cómo se cubre la atención fuera de la red en cada uno. No será probablemente el mismo en todos los ámbitos. En general, las HMO generalmente no cubrirán la atención fuera de la red y, por lo general, las PPO lo hacen, pero pagará más de su bolsillo.
Obtenga información sobre los reabastecimientos de recetas. ¿Podrá volver a surtir recetas en una farmacia de la red cuando se encuentre lejos de su estado natal? ¿Tiene la opción de volver a llenarlos por correo o recibir algunos meses de suministro por adelantado?
Recuerde: los servicios de emergencia son un beneficio esencial para la salud, pero hay matices. Eso significa que puede recibir atención médica de emergencia fuera de la red sin obtener una autorización previa o estar sujeto a sanciones fuera de la red. Su plan de seguro médico no puede cobrarle un copago o coseguro más alto por los servicios de la sala de emergencias fuera de la red. El costo compartido será el mismo dentro y fuera de la red. Esto solo se aplica si tiene un plan de seguro de salud calificado creado o emitido a partir del 23 de marzo de 2010; no se aplica a planes protegidos.
Esto puede ofrecer tranquilidad, pero trate de recibir atención de emergencia de hospitales dentro de la red si es posible. Es posible que aún esté sujeto a la facturación del saldo, lo que significa que tendrá que pagar la diferencia entre el monto facturado por el proveedor fuera de la red y el monto pagado por su plan de seguro médico. Es probable que los proveedores te cobren mucho más si estás fuera de la red de lo que lo harían si estuvieras dentro de la red. Además, la atención fuera de la red no está sujeta a los límites anuales de gasto de bolsillo de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. [3]
Comprenda que un plan multi-estatal puede no ofrecer cobertura dentro de la red fuera del estado.
Los planes de seguro de salud multiestatales están disponibles a través de algunos intercambios de seguros de salud estatales y federales y aprobados por la Oficina de Administración de Personal de EE. UU., Que administra el plan de seguro de salud para empleados del gobierno federal. [4] Califican como cobertura esencial mínima, incluyen beneficios de salud esenciales e incluso califican para recibir subsidios. Solo puede comprar planes de seguro de salud para varios estados a través de los intercambios de seguros de salud estatales y federales facilitados por Obamacare. No están disponibles en el mercado privado.
Por nombre, estos planes parecen proporcionar beneficios dentro de la red a través de líneas estatales. Eso no es necesariamente así. Fueron diseñados, de acuerdo con Kaiser, “para brindar a las personas opciones de cobertura adicionales en el mercado de seguros médicos”. En 2014, Blue Cross Blue Shield Association ofreció planes múltiples. Estos planes pueden o no contar la atención recibida de proveedores de la red de BCBS en otros estados como dentro de la red.
Los planes multi-estatales todavía no están disponibles en todos los estados, pero serán en 2017. [5] Verifique con el intercambio de seguros de salud de su estado la disponibilidad de plan múltiple más actualizada de 2015, y lea atentamente los detalles del plan para comprender las redes y los beneficios.
¿Pensando en saltarse el seguro de salud para evitar la molestia? Te costará. La multa fiscal por seguro de salud aumentará cada año, lo que hace que sea costoso quedarse sin seguro. Para buscar planes de seguro de salud disponibles en el mercado cambiario de su estado o en el mercado federal, así como en el plan disponible en el mercado privado, revise las opciones en HealthCare.com.
