¿Cuál es la mejor póliza de seguro médico en India? ¿Cuánta prima se pagará anualmente? ¿Cuál es la portada?

Consulte la prima pagable por la persona envejecida, la cobertura individual por 10 lacs, para los planes principales.

En India, hay más de 25 compañías de seguros generales / de salud disponibles, en las que hay más de 50 planes de seguro de salud disponibles. De todos modos, vamos a comprar solo un producto que otorgue más beneficios a un precio competitivo en el mercado.

En lugar de confundirlo con la explicación de todos los términos con varias compañías, le estoy dando la respuesta final directamente. Aquí estoy sugiriendo el mejor plan que compraré si soy un consumidor, después de hacer muchas investigaciones en planes de seguro de salud entre varias aseguradoras.

Apollo Munich ( Optima Restore ), Bajaj Allianz ( Plan Revisado de la Guardia de Salud ), ICICI Lombard ( I-Health ), Star Health ( Star Comprehensive ) y Max Bupa ( Health Companion ) se toman en consideración para la Comparación de Beneficios.

Prefiero Max Bupa Health Companion como el mejor plan que tiene las siguientes ventajas sobre el plan de sus competidores.

1. Max Bupa Health Companion realizará el chequeo anual de salud gratuito independientemente de la experiencia de reclamo (mejor que Apollo, Bajaj y Star Health)

2. Max Bupa tiene una bonificación no reductora sin reclamaciones del 20% que Aumente hasta un 100% (mejor que Apollo, Star, ICICI y Bajaj) – Con cubierta de protección NCB gratuita

3. Max Bupa tiene Beneficio de Recarga (Mejor que Apollo, Star, Bajaj) (El Beneficio de Recarga es muy útil comparado con el Requerimiento de Restauración que otras compañías como Apollo, Bajaj, Star está dando) (Ilustración: Suma Asegurada 5 Lacs, 1ra Reclamación 4.5 Lacs, 2º Reclamo no relacionado 5 Lacs: – Star, Apollo, Bajaj pagará solo 50,000, pero MAX BUPA pagará 5 Lacs completos)

4. Lesser Premium (Mejor que Apollo, Star, ICICI y Bajaj – En la mayoría de los casos)

5. Gastos de donantes de órganos , tratamiento domiciliario cubierto sin ningún sublímite (mejor que Star, ICICI y Bajaj)

6. Beneficio AYUSH (Ayurveda, Unani, Sidha y Homepoathy) (Mejor que Apolo, Estrella)

7. Restricciones de edad de entrada mínima y máxima (mejor que Apollo, Star y Bajaj)

8. Todas las cirugías de guardería cubiertas, mientras que otras cubren solo algunos procedimientos específicos (mejor que Star, ICICI y Bajaj)

9. Max Bupa tiene una promesa de Aprobación de Efectivo de 30 minutos , que es la más baja en la Industria

Para conocer la mejor política que se adapte a sus necesidades específicas junto con la ilustración de beneficios Premium y detallada para usted y su familia, y para comprar un nuevo plan de seguro médico en línea, de cualquier compañía de seguros (con la misma prima directa en línea) puede enviarme un WhatsApp al 8681982222 o Email para [email protected]

Como lo mencionaron otros, es imposible recomendar una póliza de seguro de salud particular a menos que uno conozca sus requisitos, edad, perfil de salud, estado familiar, etc. Se necesitará (y se debe hacer) una investigación rigurosa para identificar el seguro adecuado para una necesidad particular . La mayoría de las compañías de seguros intentan hacer un análisis comparativo tan difícil como sea posible diferenciando sus productos a través de varias métricas. Entonces, ¡mejor de las suertes! Los sitios de comparación como ‘policybazaar.com’ serían un buen lugar para comenzar la investigación.

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Cómo analizar

Este blog (goo.gl/VMMkl9) intenta comparar varios seguros para un hombre de 30 años que busca un seguro individual . El cuadro que se muestra a continuación es una comparación de varios seguros sobre los parámetros que consideran relevantes (por ejemplo, no han dado ninguna importancia a si el seguro cubre Ayurveda o no, que puede ser una preocupación clave para otra persona). Hay más contexto y advertencias en el blog, por lo que no tomaría esta tabla como una respuesta a nada, pero puede ser una guía sobre cómo investigar los seguros.

(Imagen cortesía de cómo elegir un seguro de salud?)

A continuación se muestra la clasificación mencionada en el mismo blog (las advertencias permanecen, por lo tanto, no las tome al pie de la letra):

(Imagen cortesía de cómo elegir un seguro de salud?)

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Sería bueno obtener la Proporción de liquidación de reclamaciones para los seguros de salud, ya que indicaría qué porcentaje de reclamaciones presentadas se respetan. Pero esa información no está disponible muy fácilmente (por lo que he investigado).

Uno puede comparar los seguros de salud basados ​​en el índice de siniestros incurridos por el regulador. Este blog (goo.gl/6wx7qM) compara los seguros en ICR. Sin embargo, no es la mejor métrica para compararlos (como también se menciona en el blog).

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Aparte de la relación de reclamaciones incurridas (ICR)

ICR = (Valor total de las reclamaciones pagadas) / (Prima total cobrada)

Por lo tanto, un ICR muy alto (superior al 100%) significa que la compañía pagó más en seguros de lo que cobró como prima, lo que indica un modelo de negocios defectuoso.

Un ICR muy bajo puede significar que la empresa tiene márgenes muy altos, puede deberse a un modelo de negocio muy bueno en el que se dirigen a los clientes correctos o puede ser porque la empresa no cumple muchos requisitos. Es difícil identificar cuál es cuál con solo mirar los números.

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De vuelta en los seguros, a continuación se detalla el ICR para varios seguros (que se obtienen del blog mencionado anteriormente). El blog tiene mucha más información, por lo tanto, puede proporcionar un buen contexto.

Imagen cortesía de Best Health Insurance Companies & Latest Incurred Claims Ratio 2014-2015 (Datos de IRDA)

Imagen cortesía de http://www.relakhs.com/irda-incurred-claims-ratio-2014-15-best-health-insurance-company-in-india/

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Estos blogs y sitios web pueden ayudar, pero al final del día, su familia y sus necesidades son únicas y probablemente deba dedicar una gran cantidad de tiempo a identificar el seguro adecuado para usted. Cuando surja la necesidad de presentar un reclamo, se agradecerá por ese poco de diligencia debida.

Con la creciente incidencia de problemas de salud, incluso en los jóvenes, se ha convertido en inevitable tener un buen plan de seguro de salud para todos. Pero la gente a menudo evita la póliza de seguro de salud debido a muchas razones, principalmente por la falta de información adecuada y la aversión a la prima de salida.

Pero existe el dicho de que “la salud es riqueza”, por lo tanto, es importante entender si gasta un poco de dinero en primas, una póliza de seguro de salud puede ser útil en el momento de necesidad. Puede aprovechar el mejor tratamiento disponible sin preocuparse por las finanzas.

Otra razón por la cual las personas evitan comprar un seguro de salud es la falta de información adecuada. Las personas que desean comprar una póliza de seguro de salud tienen dificultades para comprender las cláusulas y, por lo tanto, no pueden elegir el mejor plan para sí mismas. Y a algunos les resulta difícil elegir lo mejor del grupo de productos disponibles en el mercado.

Aquí hay algunos consejos que le facilitarán la toma de decisiones:

Ir con básico

No vaya por planes con lujos adicionales que ofrece un plan. Busque un plan que tenga las coberturas básicas requeridas. Busque la lista completa de tratamientos de cuidado diurno, los gastos de donantes de órganos, los límites altos en los gastos de ambulancia, los gastos de OPD, los tratamientos AYUSH (Ayurveda, Yoga, Unani, Siddha y Homeopatía), etc.

Límites y sublímites

Muchos planes de seguro médico tienen límites y sublímites para algunos gastos, como alquiler de habitaciones, gastos de cirugía y gastos de ambulancia, entre otros. Opte por un plan sin límites o sublímites o los límites más altos para que las facturas de hospitalización no le den sorpresas con respecto a los gastos no cubiertos.

Lea la lista completa de consejos aquí: Consejos para elegir el mejor plan de seguro médico

Hospital de empleados, hospitales de gobierno, tienen exámenes para trabajar su. El hospital privado no tiene un examen para trabajar. Xray es gratis en Ortopedia, Cofre. La tomografía computarizada es de 700 a 1000 INR. Cuando las máquinas de escaneo de CT se ponen fuera de servicio, cobran 5000 – 9000 INR por tomografía computarizada. Los pacientes con lesiones en la cabeza sufren. Pobre necesita certificado BPL. Entonces todo gratis. Si te rompes un hueso, en Tertiary Goverment Hospital puede ser arreglado bajo Xray corriendo. Gratis.

Lea lo que está escrito: Departamento de Cirugía Torácica Cardiovascular. El departamento CTVS del Hospital Goverment no realizará cirugía cardíaca, ¿quién lo hará? ¿Agentes de la compañía de seguros?

Tata Memorial es del Gobierno. La tarifa de Ortopedia OT de Tertiary Goverment Hospital es enorme: 7000 INR. Un pobre no puede pagar. Todas las operaciones comunes realizadas en los hospitales del gobierno terciario. Ninguno tiene responsabilidad de publicitar. El tiempo de espera es más alto. Todos los pueblos políticos nos enloquecen por ingresar al Hospital del Gobierno Terciario.

Los ciudadanos de los países europeos y asiáticos están asegurados del dinero recaudado a través de impuestos directos e indirectos. Estos son el Viejo Mundo. América es un mundo nuevo. La salud es tu derecho en el Viejo Mundo, como la educación .

• Si su empleador tiene su propio hospital -> su hospital, como la atención médica de SAIL si piensan, se remitirán al Hospital Goverment
• Si su empleador no tiene un hospital propio pero está bajo el esquema ESI -> ESI Hospital
• Si su empleador no tiene un hospital propio ni un plan de ESI -> Gobierno Hospital
• Si quieres lujo -> Elección privada

Una clase media no puede pagar la cuenta de un hospital privado de 5 estrellas por una enfermedad grave durante mucho tiempo. Cruzará 50 Lakhs INR. Si tiene un impuesto adicional sobre la renta no pagado, eso es diferente. Una clase media no tiene.

Quienes corren un riesgo especial, están cubiertos por esquemas especiales, como el Seguro del Estado de los empleados. Prima máxima por año, incluso pocos dólares para toda la familia. El sistema privado es para enfermedades comunes, situaciones especiales como odontología, cirugía de cataratas, parto, etc., si puede pagar.

Tenemos un tema separado llamado Community Medicine para la infraestructura de salud de ese país. Ver la respuesta de Kumar Ganesan. Eso es normal. Si pasó por el departamento de Ortopedia del Hospital del Gobierno Terciario, un OT costaría apenas 20K INR. El método operativo puede fallar, ninguno tomaría todas las tarifas de OT. Cosas del gobierno Costo total de 30K INR.

En Inglaterra, ese costo de 30K INR es casi cero. El gobierno está patrocinando el resto por encima y por encima de 30K INR. En privado, está pagando el gasto total más sus ganancias.

Consulte el sitio web de NHS de Inglaterra – Página de inicio de NHSChoices, también lo tendrá en un futuro próximo, como carreteras de autopistas. Aquí están los sitios web de Goverment y los sitios web del Banco Mundial, las compañías mencionadas allí son Goverment’s. Su dinero no entrará en un plan ponzi:

1. Seguro médico
2. Ministerio de Finanzas, Gobierno de India
3. http://www.worldbank.org/en/news …

Esta respuesta es una discusión teórica destinada al beneficio …

La mejor póliza de seguro médico en la India depende de una serie de factores. Para elegir la mejor póliza de seguro de salud, debe medir una póliza de seguro de salud en los siguientes parámetros:

• La política debe proporcionar una amplia cobertura adecuada a sus necesidades.
• El período de espera para enfermedades preexistentes debe ser bajo para cubrir sus enfermedades existentes lo antes posible.
• No debe haber sublímites mínimos en la cobertura provista por el plan
• Las tarifas premium del plan deben ser competitivas y asequibles
• El plan debería ofrecer atractivos descuentos y beneficios
• La Bonificación Sin Reclamo de la póliza debe ser lo más alta posible, lo que aumenta la Suma Asegurada cuando no se hacen reclamos en ningún año.
• El índice de reclamaciones incurridas de la compañía debe ser ideal para que la compañía cobre una cantidad razonable de la prima y también resuelva sus reclamos fácilmente.

Con base en el Índice de Reclamos Incurridos (ICR) de varias compañías de seguros de salud, estas son algunas de las mejores compañías que ofrecen los mejores planes de seguro médico:

Fuente: – Relakhs

Para la tasa de prima prospectiva, si consideramos que el Plan estándar de Easy Health de Apollo Munich cubre a un varón de 35 años por un monto de Rs.5 lakhs, la prima pagadera sería de Rs.6117 (aproximadamente sin incluir impuestos). ( Fuente : Apollo Munich Insurance)

Las características básicas de cobertura en un plan de salud incluyen cobertura para hospitalización, hospitalización previa y posterior, tratamientos domiciliarios, tratamientos de guardería, gastos de ambulancia, chequeos de salud gratuitos, restauración automática de Sum Assured entre otros.

No existe la mejor póliza de seguro médico, ya que las necesidades de cada individuo / familia para el seguro de salud son diferentes. El plan de seguro médico que satisfaga sus necesidades es el mejor. Debe considerar ciertos factores para decidir qué plan de seguro médico es mejor para usted.

Factores a considerar para finalizar un plan de seguro médico

1. Sublímite / copago

Hoy en día, bastantes planes de seguro de salud vienen con una cláusula de sublímite o copago.

Sublímite : en los planes de salud con sublímites, las compañías de seguros pre-fijan una cierta cantidad para el tratamiento hasta el cual la compañía será responsable de pagar. Si los gastos médicos reales exceden este monto, el titular de la póliza deberá pagarlos desde su propio bolsillo.

Por ejemplo, si una póliza de seguro de salud tiene un sublímite de Rs. 16,000 para el tratamiento de cataratas y si el costo real del tratamiento llega a Rs. 20,000, entonces en este caso, la compañía de seguro de salud pagará solo Rs. 16,000 y el saldo Rs. 4.000 tendrá que ser pagado por el asegurado desde su propio bolsillo.

De manera similar, existen sublímites de alquiler de habitaciones, gastos de maternidad, etc. en algunos planes de seguro de salud.

Copago : en el plan de salud con opción de copago, un cierto porcentaje (por ejemplo, 10%) de los gastos totales debe ser cubierto por el asegurado y el resto del monto es pagado por la compañía de seguros.

Lo mejor es elegir un plan de salud que:

• no tiene ninguna cláusula de sublímite o copago o
• tiene el sublímite mínimo o el porcentaje / la cantidad de copago

2. Red de hospitales

Las compañías de seguros tienen su propia lista de hospitales de la red. Si el asegurado es hospitalizado para recibir tratamiento en uno de estos hospitales, el proceso de liquidación de reclamos se vuelve fácil. Estos hospitales de la red ofrecen un beneficio de pago de reclamo sin efectivo al titular de la póliza. En un hospital que no pertenece a la red, el asegurado primero tiene que pagar de su propio bolsillo y luego la compañía de seguros reembolsa el monto del reclamo.

Antes de finalizar un plan de salud, verifique si los hospitales en su área residencial están cubiertos por la red de la compañía de seguros. También verifique si los hospitales más conocidos de su ciudad están cubiertos por la red de la compañía de seguros.

3. Recompensa / Bonificación

La mayoría de los planes de seguro de salud lo recompensan en forma de bonificación por cada año sin reclamos. Como beneficio adicional, las compañías de seguros ofrecen:

• Aumento en la suma asegurada: en este caso, la compañía de seguros puede aumentar la suma asegurada en un 5% o 10% por cada año sin reclamos.
• Oferta de descuento en la prima de renovación: en este caso, la compañía de seguros puede ofrecer un descuento del 5% o del 10% en la prima de renovación por cada año sin reclamos.
• Combinación de ambos: en este caso, la compañía de seguros puede aumentar la suma asegurada y ofrecer un descuento en la prima de renovación por cada año sin reclamos.

Considere un plan que proporcione una combinación de ambos.

4. Beneficios de maternidad

Si se encuentra en esa etapa del ciclo de vida en el que planificará un niño dentro de unos años, deberá seleccionar un plan de salud que ofrezca beneficios de maternidad. Sin embargo, en la mayoría de los planes de salud, los beneficios de maternidad se pueden utilizar solo después del período de espera, que puede oscilar entre 1 y 4 años, según el plan.

Hay ciertos factores que debe verificar con respecto a los beneficios de maternidad ofrecidos en un plan de salud:

• Cobertura : los planes de salud ofrecen una cobertura restrictiva para los gastos relacionados con la maternidad. Por lo tanto, es mejor estudiar la cobertura ofrecida en virtud de las prestaciones de maternidad, que incluye la hospitalización, los gastos de habitación, los honorarios de los consultores, los exámenes realizados durante el embarazo, etc.
• Período de espera : como se mencionó anteriormente, los beneficios de maternidad pueden ser utilizados solo después de un cierto período de espera que puede ir de 1 a 4 años. Lo mejor es elegir un plan de salud que tenga el período de espera más bajo para aprovechar los beneficios de maternidad.
• Sublímite : Hay un límite inferior impuesto para los beneficios de maternidad disponibles. Sublímite significa que se pagará una cierta cantidad prefijada. Esta cantidad puede depender del tipo de parto (normal o por cesárea), variante del plan elegido, etc.
• Exclusiones : se debe estudiar la lista de exclusiones bajo los beneficios de maternidad.
• Cubierta de hospitalización y convalecencia : las compañías de seguros imponen restricciones a los gastos y al número de días de hospitalización por convalecencia que se pagarán al titular de la póliza.

Elija un plan que ofrezca los máximos beneficios de maternidad. Sin embargo, esto puede tener un costo mayor.

5. Tratamiento dental cubierto o no

Los planes de seguro médico ofrecen cobertura dental muy limitada. Las cirugías dentales cosméticas, aparatos dentales y otros tratamientos de ortodoncia no están cubiertos en la mayoría de los planes de salud. Las cirugías dentales que deben realizarse en caso de accidente están cubiertas.

Algunas variantes de algunos planes de salud pueden cubrir algunos tratamientos dentales bajo OPD. Sin embargo, puede haber un período de espera para aprovechar estos beneficios.

6. Renovabilidad de por vida

Lo mejor es elegir un plan de salud que ofrezca renovabilidad de por vida para que pueda aprovechar los beneficios del plan de forma continua.

7. Chequeo médico gratuito

Elija un plan de salud que le ofrezca chequeos médicos gratuitos a usted y a los miembros de su familia cubiertos en el plan. Los controles preventivos de salud lo ayudan a controlar su salud y tomar medidas correctivas, si es necesario. La mayoría de los planes de salud ofrecen chequeos médicos una vez cada 2-4 años o después de cada 2-4 años sin reclamo. Algunos planes también ofrecen controles de salud anuales.

8. Tratamiento AYUSH

Tratamientos alternativos como Ayurveda, Unani, Homeopatía y Siddha han ganado popularidad en los últimos años. En reconocimiento de esto, algunos planes de seguro de salud cubren los gastos relacionados con estos tratamientos alternativos. Por lo tanto, al comprar un plan de salud; debe verificar si el plan cubre el tratamiento AYUSH y el alcance del tratamiento.

9. ¿Plan individual o flotador familiar?

La pregunta principal a la que se debe responder al invertir en un plan de seguro de salud es: ¿Debo invertir en un plan de seguro de salud individual o en un plan de seguro de salud flotante familiar? Un plan individual cubre solo a usted, mientras que un plan flotante familiar puede cubrir a su familia: usted, cónyuge e hijos en un solo plan. Algunos planes de salud ofrecen cobertura para padres, suegros y hermanos también.

Si los miembros de la familia tienen su propia cobertura de seguro, lo mejor es elegir un plan individual. Sin embargo, será más prudente comprar un plan flotante familiar como:

• Es menos costoso ya que cubre a toda la familia a un costo menor.
• Será más útil ya que las posibilidades de que los miembros mayores de la familia sean hospitalizados son más, y la cobertura del seguro se puede usar para cubrir los gastos médicos de cualquiera de los miembros de la familia cubiertos.

10. ¿Necesito seguro de salud adicional si ya estoy cubierto por un plan de salud corporativo?

Muchos profesionales que trabajan están cubiertos por un plan de seguro de salud grupal provisto por sus empleadores. Muy a menudo, la cantidad total asegurada de planes corporativos podría no ser suficiente para cubrir los gastos médicos. El monto de la cobertura depende principalmente de la calificación del empleado. Por lo tanto, es mejor evaluar sus necesidades de seguro de salud con un planificador financiero y determinar si el monto de la cobertura es suficiente para satisfacer sus necesidades de seguro de salud. Es recomendable comprar un plan de seguro médico flotante por separado a pesar de estar cubierto por su empleador.

11. Monto de cobertura de seguro de salud

Se debe consultar a un asesor financiero profesional para determinar la suma del seguro de salud que se debe tomar para la familia. También puede obtener una idea sobre el monto de la cobertura en línea en los sitios web de seguros de salud. El monto de la cobertura se decide por varios factores, algunos indicadores importantes incluyen:

• Años
• Perfil demográfico
• Estilo de vida
• Enfermedad pasada / hospitalización
• Historial médico familiar
• Ciudad en la que vives
• Número de dependientes y su edad
• Premium puede pagar

12. Monto de la prima

La prima depende de factores como la edad, las características del plan, la suma asegurada elegida por usted, etc. Hay algunos puntos importantes que debe analizar con respecto a la prima antes de decidirse a comprar un plan de seguro médico:

• Cuanto mayor sea la suma asegurada (SA) elegida, mayor será la prima. Por lo tanto, elija la cantidad total garantizada en función de su capacidad para pagar la prima.
• La prima para la misma SA será baja a la edad de 25 años en comparación con la prima que tendrá que pagar por la misma SA a los 30 años de edad. Por lo tanto, es mejor comprar un plan de seguro de salud temprano en la vida.
• La prima por la misma cantidad de SA varía entre los diferentes planes de seguro de salud. Por lo tanto, uno debe hacer una lista breve de los planes de seguro de salud y luego comparar las primas para la misma SA.

13. Proporción de siniestros incurridos (ICR)

El índice de siniestros incurridos (ICR, por sus siglas en inglés) le informa acerca del reclamo que paga la eficiencia y la capacidad de la compañía de seguros de salud. Es la relación entre los reclamos pagados por la empresa y la prima recibida. En palabras simples, ICR es la cantidad de reclamaciones pagadas por la empresa por cada Rs. 100 recibidos por la compañía como premium. Idealmente, cuanto mayor sea el ICR, mayor es la confianza en la compañía con respecto a su intención de pago y capacidad. Al mismo tiempo, una ICR muy alta también puede indicar que la compañía de seguros está pagando muchas reclamaciones y, por lo tanto, resulta en pérdidas para la compañía.

• Las compañías de seguros que tienen ICR entre 60-80% se consideran buenas para comprar un plan de seguro de salud. Por ejemplo, si la compañía tiene un ICR de 70, significa que está pagando Rs. 70 como reclamaciones por cada Rs. 100 recogidos como primas y, por lo tanto, la empresa obtiene beneficios.
• Se considera que las compañías de seguros con un ICR mayor al 100% incurren en pérdidas y pueden evitarse. Por ejemplo, si la compañía tiene un ICR de 110, significa que está pagando Rs. 110 como reclamos por cada Rs. 100 recogidos como primas y, por lo tanto, incurriendo en pérdidas.
• Las compañías de seguros que tienen un alto ICR de 80-100% indica que aunque el pago de las reclamaciones de las compañías es alto, el beneficio obtenido por las compañías es bajo.
• También se pueden evitar las compañías de seguros que tienen una ICR baja por debajo del 50% ya que esto indica que los reclamos pagados por la compañía son bajos o las primas que cobran las compañías son altas.

14. Enfermedades cubiertas

Un plan de salud promete reembolsarle una cierta cantidad en caso de que sea hospitalizado o deba someterse a alguna cirugía o tratamiento médico para algunas enfermedades. Pero todos los planes de salud no cubren completamente todas las enfermedades, cirugías, pruebas de diagnóstico o honorarios de consulta, etc.

Lo mejor es leer los términos y condiciones y ofrecer el documento con cuidado para las enfermedades y exámenes que están cubiertos y los que están excluidos antes de invertir en un plan.

15. Enfermedades preexistentes

Con el estilo de vida sedentario actual y el aumento del estrés en los lugares de trabajo, ha habido un aumento en el diagnóstico de ciertas enfermedades, como la presión arterial, la diabetes y las dolencias cardíacas a una edad temprana. Las compañías de seguros de salud imponen un período de espera de 2-4 años en una política de salud para la aceptación de algunas enfermedades preexistentes, mientras que algunas enfermedades preexistentes están permanentemente excluidas.

Esta es una característica importante de un plan de salud que debe ser estudiado minuciosamente por una persona antes de invertir en un plan de salud. La cláusula de “enfermedades preexistentes” pregunta al prospecto, información con respecto a:

• Cualquier enfermedad que haya sido diagnosticada antes de comprar el plan
• Cualquier síntoma que haya sido diagnosticado y que luego pueda resultar en el diagnóstico de una enfermedad
• Cualquier enfermedad pasada por la cual ha sido hospitalizado y recibió tratamiento médico por
• Cualquier condición médica hereditaria en la familia
• Cualquier lesión accidental por la cual ha sido hospitalizado en el pasado, etc.

Si el titular de la póliza en su ignorancia decide retener cierta información relacionada con enfermedades preexistentes al momento de comprar el plan, y más adelante si se le diagnostica dicha enfermedad, la compañía de seguros tiene el derecho de rechazar el reclamo. Por lo tanto, es mejor informar toda esa información relevante al momento de comprar el plan de salud.

Hay un período de espera de 2-4 años para enfermedades preexistentes. Antes de invertir en un plan de salud, compare el período de espera de enfermedades preexistentes y el que tiene el período de espera más corto puede considerarse para inversión.

16. Periodo de espera

Supuestamente, usted tomó un plan de seguro de salud el 2 de septiembre y se le diagnostica una afección renal y se lo hospitaliza el 15 de septiembre; luego, la compañía de seguros rechazará cualquier reclamo que se le haga. La razón de esto es el “período de espera de 30 días”. La mayoría de los planes de seguro médico tienen un período de espera de 30 días, solo después de lo cual cualquier reclamo médico es admisible para el pago. La excepción a esta cláusula es la hospitalización debido a un accidente, que se puede cubrir desde el día 1.

Teniendo en cuenta los factores anteriores, hemos escrito un blog que compara las primas y las características importantes de los diferentes planes de seguro de salud flotante familiar. Los planes que hemos comparado incluyen:
1) Max Bupa Heartbeat Family First Health Insurance (variante de plata)
2) Apollo Munich Easy Health – Plan de seguro médico familiar (variante estándar)
3) ICICI Lombard Complete Health Insurance o iHealth (opción C variante)
4) HDFC Ergo Health Suraksha (variante de plata)
5) Aditya Birla Activ Health Essential Plan (variante de platino)

Puede consultar los detalles de los planes de seguro de salud mencionados anteriormente aquí:
5 planes de seguro de salud para 2018

Hola No estoy seguro de que mi respuesta tenga relación con este tema, pero permítame brindarle mi experiencia con respecto al seguro de Healthecare.
Mi empresa se vinculó con planes de seguro médico y mi familia está asegurada por algún monto. Mi madre se había roto la mano cuando estaba en la casa de un hermano y tuvo que admitir uno de los reconocidos hospitales de Bangalore. Fue admitida y recibió una cotización de 1.1lL para operar para el general Ward. Queríamos una sala especial, pero el Hospital nos dijo que podría ser un 40 por ciento más y podría alcanzar 1.5 Lakhs.
sin embargo, optamos por un seguro especial y un seguro de salud a través de un hospital a pesar de que el Hospital nos estaba presionando para que optemos por el General Ward. En el acuerdo final, el proyecto de ley vino a nosotros por 70,000 que fueron pagados por Insurance.
Llegué a saber que hay un tope para cada tratamiento y algunas compañías de seguros validan este proceso. El segundo punto es que todos los grandes hospitales absorben nuestros ahorros y es mejor si nos cubrimos con buenos planes de salud.
En tercer lugar, el Doctor que lo hizo sugirió ir a otra operación ya que la primera operación no tuvo éxito. Sin embargo, no estamos planeando continuar con el mismo hospital.

Descargo de responsabilidad: soy parte del equipo de productos en 121policy.com , uno de los corredores de seguros de más rápido crecimiento en la India.

Varias pólizas de seguro atienden a varios sectores de la sociedad. Por lo tanto, no existe la mejor o peor póliza de seguro médico en India. Por ejemplo, si alguien viaja mucho a los países de EE. UU. Y Europa por motivos de trabajo, entonces, teniendo en cuenta que otras cosas son normales, los Planes CignaTTK pueden ser un bien para él. Por otro lado, si alguien está buscando una amplia red de hospitales en toda la India, entonces Star Health Plans es bueno para él. Habiendo dicho eso, esto no significa que estas compañías tengan todas las buenas características. Apollo, Reliance, MaxBupa, HDFC Ergo, LIC, New India Assurance y muchas más compañías están trabajando en el sector de seguros de la India y todas ellas tienen sus propios beneficios y desventajas. Es mejor comparar las políticas y leer la redacción de la política para comprender los pros y los contras de la política. Sin embargo, puede consultar estos parámetros de política cruciales:

• ¿El nivel de cobertura es suficiente?

Los planes de seguro médico también cuentan con opciones de cobertura únicas adicionales como la cobertura de maternidad que está disponible en ciertos planes, restauración de la suma asegurada si está agotada, sin límites, cobertura de tratamientos alternativos, etc. Por lo tanto, antes de optar por cualquier plan , su alcance de cobertura debe ser su enfoque principal.

• El límite de los gastos cubiertos: #SubLimits

Hay ciertos gastos que tienen un límite en ellos. Por ejemplo, el límite de gastos de ambulancia, sublímites en el alquiler de la habitación, límites en cirugías específicas, etc. son inherentes a la mayoría de los planes de salud. Debe verificar estos sublímites para evaluar si la cobertura limitada no sería difícil para sus bolsillos en el momento de la reclamación.

• Verifique el período de espera: #WaitingPeriod

Por ejemplo, dolencias como fisura, hemorroides, reemplazo de cadera, etc. tienen un período de espera de 2 años antes de que esté cubierto.

Sin embargo, si tiene dolencias preexistentes, como diabetes, hipertensión, etc., debe buscar el plan con el período de espera más bajo o comprar planes especializados diseñados para cubrir sus dolencias.

• Servicio de reclamo sin efectivo: #GoCashless

Reclamo sin efectivo es una liquidación directa de la factura entre el hospital y la compañía de seguros. Aunque la mayoría de los planes de salud tienen una liquidación de reclamación sin efectivo, se debe verificar lo mismo antes de comprometerse con el plan.

• Red de Hospitales: #NetworkofHospitals

Además, la Red de Hospitales, es decir, los lugares donde está disponible el reclamo sin efectivo, debe ser revisado para que esté mentalmente preparado a dónde ir en caso de una emergencia.

• Beneficios adicionales: # Add-onRiders

Al verificar la política, tiene sentido optar por ciertos pasajeros necesarios como beneficios adicionales a un costo adicional a fin de aumentar el alcance de la cobertura y aumentar los beneficios de la cobertura integral.

La prima de cualquier póliza depende del monto de la cobertura, enfermedades preexistentes, su ubicación geográfica, edad, etc.

Siempre puede comparar y comprar la mejor póliza de seguro en http://www.121policy.com . Cualquiera que sea la política que tome, comprenda el plan y asegúrese de que la política cumpla con sus requisitos.

Lo mantendré simple. Es para que usted decida. La mejor póliza de seguro de salud es la póliza que le brindará la cobertura máxima a un costo accesible.

Le sugiero que investigue las coberturas ofrecidas al comprar una cobertura de seguro médico. Mire estas coberturas mientras compra:

• Gastos de hospitalización cubiertos por enfermedades máximas, lesiones o cirugía.
• Cobertura previa a la hospitalización (gastos médicos incurridos antes de la hospitalización) durante al menos 30 días
• Gastos médicos incurridos después de la hospitalización. Según la política de HealthGain, obtendrá cobertura por 60 días.
• Gastos incurridos por un donante de órganos (por favor refiérase a la formulación de políticas para estos, ya que diferentes compañías ofrecen diferentes coberturas)

Elija una empresa de renombre con una buena relación de liquidación de reclamos. Todo lo mejor.

¡Gracias por el A2A!

Creo que voy a decirte lo mismo que muchos otros (lo siento, no pude leer todas las respuestas para confirmar). Es importante que sepa lo que quiere de su Política de salud cuando vaya a comprar uno.

Siempre tenga una pequeña idea acerca de sus expectativas de la política. Una vez que se borra, puede seguir adelante para ver los diferentes tipos de políticas disponibles en el mercado.

Por lo general, verifico las políticas aquí y ellos tienen un resumen sobre cada política individual. Una vez que clasifique y seleccione los que prefiera, puede decidir en función de la prima que debe pagar. Asegúrese de obtener todas sus preguntas respondidas antes de comprar la póliza. Obtendrá toda la información que necesita aquí, incluida la prima que debe pagarse y la cobertura ofrecida.

No hay un solo plan que pueda calificarse como BEST. Las características del plan y las primas varían según el Suma asegurada elegida y la edad de la persona que compra la póliza. Por lo tanto, es mejor comparar varios planes disponibles y elegir el que mejor se adapte a su necesidad y perfil. Algunas cosas clave que debe considerar antes de comprar un plan de seguro de salud son:

1. Red de hospitales Cashless: cualquier buena compañía de seguros debe tener una gran cantidad de hospitales de la red conectados. El hospital de renombre y el acceso a los hospitales de la red son las principales prioridades para cualquiera que busque una política. La proximidad al hospital es un factor crítico en casos de emergencia. Las facilidades sin efectivo también son críticas, ya que no querría buscar dinero en lugar de estar cerca de sus seres queridos en el momento de angustia.

2. Límite de alquiler de habitaciones: algunos planes tienen restricciones sobre el tipo de habitaciones de hospital que puede optar. En algunos casos, los límites monetarios se mantienen, mientras que otros aplican un límite de categoría de habitación. En caso de que seleccione una habitación que sea más alta que su elegibilidad, se deducirán los cargos de la habitación que excedan la elegibilidad, también se deducirán proporcionalmente todos los cargos asociados durante la estadía en el hospital. Esto se debe a que los hopsitals tienen un precio diferente para el mismo tratamiento (incluidas las tarifas del cirujano, etc.). Por ejemplo, si su elegibilidad de alquiler de habitación es Rs. 3000 y la habitación del hospital que seleccionó está costando Rs. 5000, no solo Rs. Se deducen 2000 por día de hospitalización, pero todos los demás cargos como consultas médicas, chequeos médicos, gastos de cirugía se pagarán según sus criterios de elegibilidad, por lo que podría terminar pagando una cantidad significativa de la reclamación de su propio bolsillo. Por lo tanto, opte por un plan que no tenga límite en el alquiler de la habitación o que al menos ofrezca una habitación privada individual.

3.CO: compre este dominio: pago: verifique si su plan tiene alguna cláusula de copago, lo que requiere que pague un cierto porcentaje del monto del reclamo de sus propios bolsillos. Por ejemplo: en reclamo de Rs. 4 Lakhs, el reclamo admisible es Rs. 3 Lakhs (gastos aprobados por la aseguradora según su reclamo original) y copago del 10%. La compañía de seguros pagaría Rs. 2.7 Lakhs, tendrías un 10% – Rs. 30000 en el reclamo admisible, por encima de Rs. 1 Lakh de demanda inadmisible.

4. Períodos de espera: las políticas pueden tener un período de espera, es decir, normalmente el período de espera es de 30 días, lo que implica que cualquier reclamo que surja de enfermedad o enfermedad contraída dentro de los 30 días de la compra de la póliza no se liquidará a menos que surja de un accidente. Hay muchas enfermedades que están cubiertas en una póliza de seguro de salud después de un número específico de años. Pocos aseguradores podrían cubrirlos después de 1 año y pocos después de 2 años o 4 años. Además, las enfermedades preexistentes están cubiertas después de una cantidad específica de años, que puede ser de 2 años, 3 años o 4 años, según el plan que elija.

5. Bono sin reclamación: las compañías de seguros ofrecen una bonificación en caso de que no reclame en el período de la póliza. Esto se denomina Bonificación Sin Reclamo (NCB). Por lo general, el NCB aumenta en un porcentaje fijo, por ejemplo, el 5% o el 10% de la Suma Asegurada, cada año. Esto es muy importante ya que los costos médicos están aumentando rápidamente cada año y el NCB le ayuda a asegurarse de que esté adecuadamente cubierto. Por lo tanto, cuanto mayor sea el porcentaje de NCB, mejor será. Por otro lado, tenga en cuenta que generalmente su NCB se reduce con el mismo porcentaje en caso de que reclame.

6. Ratio de Liquidación de Reclamaciones: Esto le indica cuántos reclamos han sido aprobados por la compañía de seguros en relación con el número total de reclamos recibidos por la compañía. Obviamente, cuanto mayor sea la proporción de liquidación de reclamaciones, mejor será para nosotros. También debe considerar el tiempo que toma la compañía para resolver sus reclamos. Ambos parámetros le darán una buena idea de qué esperar de la compañía de seguros cuando concluya un dominio realmente genial. Aproximadamente,

Si te estás cubriendo (30-35 años) tu cobertura debe estar entre los 3-5 lacs. Algunos de los buenos planes son ofrecidos por Religare, Star Health Insurance, L & T Insurance o Cigna TTK, que le otorgarán una prima anual de Rs.4000-5000 por una cobertura de Rs 5 Lakhs.

También puede cubrir a su cónyuge bajo un plan flotante familiar, que puede costar alrededor de Rs. 7,500 a 9,000.

Puede comparar varias pólizas de seguro en https://www.5paisainsurance.com/ …. hemos cotejado todos los parámetros importantes de cualquier plan de seguro de salud y lo hemos presentado de una manera que se entiende fácilmente.

Hola,

Cada individuo tiene su propio conjunto único de requisitos de una cobertura médica. Por lo tanto, la “mejor” póliza de seguro médico para él / ella dependerá también de estos requisitos y otros factores.

Si una persona busca un plan de salud solo para él, puede optar por un plan de salud individual. Si él también busca cubrir a su familia (cónyuge / hijos), debe buscar un plan de salud flotante familiar. Si está buscando un plan para sus padres, debe optar por un plan de salud para la tercera edad.

Las primas dependen del tipo de cobertura elegida, la edad del asegurado y el historial médico. La prima se calcula en función de la edad del miembro asegurado de más edad en una póliza particular. La carga también se puede aplicar para ciertas condiciones según el tipo de política elegida.

Por lo general, un plan de seguro de salud cubre los gastos de hospitalización, los gastos previos a la hospitalización después de los gastos de hospitalización, los gastos de ambulancia, etc.

Espero que podamos responder satisfactoriamente a su consulta!

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Mejor aseguradora general – Bajaj Allianz General Insurance

No hay mejor seguro médico. Primero necesita identificar sus requisitos, es decir, qué características está mirando. Luego, considere el costo en su red preferida de hospitales y luego tome algunos parámetros para comparar varias políticas de salud. El que mejor se adapte a sus necesidades será el que seleccione. También recuerde que es difícil obtener todas las características en un solo producto. Lea la redacción de las políticas de las empresas en detalle para saber dónde no puede reclamar. Cualquier enfermedad que no esté cubierta en la política de salud, debería considerar crear un fondo de salud. Esto es lo que generalmente cubren:

Seguro de salud: ¿qué cubren? – Tu dinero de bolsillo

Compre un plan de seguro de salud grupal

Los planes de seguro de salud grupal son una forma de seguro de salud pagado por el empleador. Con un plan de seguro de salud grupal:

• El empleador selecciona y compra el plan de seguro de salud (generalmente a través de un agente o corredor de seguros de salud).
• Por lo general, los costos se comparten entre el empleador y el empleado, y la cobertura también se puede extender a los dependientes.
• Hay una cantidad mínima que el empleador debe contribuir para la prima total (por ejemplo, 50% o 75%).
• Las contribuciones de primas que realiza un empleador son deducibles de impuestos y las contribuciones de primas que los empleados pueden hacer se pueden hacer antes de impuestos.

La mejor póliza de seguro médico sería una póliza sin sublímite por dolencias o procedimientos, sin o con copagos mínimos, sin límite de alquiler de habitación, una póliza con cobertura integral que se adapte a sus necesidades, con una buena red de hospitales en panel para ofrecer Servicio sin efectivo.

Principalmente, la prima depende de la edad, la suma asegurada y la cobertura elegida. También puede depender de la ubicación en caso de que el precio del producto se base en la ubicación del asegurado. Los hábitos como fumar, cualquier enfermedad preexistente como diabetes, hipertensión, etc. pueden atraer cargas en la prima en función del producto respectivo.

Cobertura completa que incluye cobertura por maternidad, cobertura para un recién nacido desde el primer día, beneficio OPD, cobertura por tratamiento recibido en el extranjero con la misma póliza, los beneficios de atención médica están disponibles en el mercado junto con la cobertura estándar de hospitalización.

No hay una mejor póliza de seguro de salud. Es como pedir el mejor teléfono inteligente. Ahora, todos tienen necesidades y capacidades diferentes para comprar, por lo que necesitamos encontrar EL MEJOR SEGURO MÉDICO PARA MÍ.

Si mi bolsillo solo permite 15000 por año, entonces no debería dirigirme a Google para analizar todas las políticas. Es un desperdicio de tiempo. Es mejor contratar a un profesional y pagarle 1000 dólares para obtener el asesoramiento correcto. La búsqueda de una buena política es, en general, como la auto medicación. Si puede encontrar una buena política, aún necesita aclaración y facilitación en el momento de la reclamación. Necesitamos un buen agente también. ¿Quién puede aconsejar y ayudar en caso de reclamo?

El agente de Mediclaim en la India puede ayudarlo a estudiar diversos aspectos del seguro de salud.

Con un gran número de proveedores de seguros médicos disponibles en la India, uno tiene que participar en una buena cantidad de investigación para decidir uno. Además, la mejor póliza de seguro médico es la que se adapta a todas sus necesidades. No hay una prima o cobertura general aplicable a la compra de una póliza de seguro médico. Es muy subjetivo según el tipo de seguro médico que compre y la cantidad de cobertura con la que se sienta cómodo. Hay una serie de factores que se tienen en cuenta antes de calcular la prima. Algunas de las compañías de seguros médicos de renombre que puede seleccionar son Aegon Life, ICICI Life y otros.

El seguro médico ha recorrido un largo camino desde la simple política de Mediclaim que la gente solía tomar antes principalmente para beneficios fiscales. Incluso desde la misma compañía de seguros, existen diferentes tipos de pólizas médicas, que ofrecen diferentes características y beneficios. Para colmo, hay un grupo de jinetes que te cuesta entender y elegir.

En este video, hemos hablado sobre los planes de seguro médico basados ​​en indemnizaciones ofrecidos principalmente por las compañías de seguros generales y la forma en que son diferentes de los planes de salud o de protección que muchas veces ofrecen las compañías de seguros de vida.

El video contiene detalles sobre planes individuales, flotadores familiares y planes grupales y para quiénes son los mejores para ellos.

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El plan de salud se ha convertido en la necesidad de cada individuo y todos quieren obtener el mejor plan de salud en línea a un precio asequible. La comparación de políticas es un proceso simple.

Con varias compañías que ofrecen diferentes productos, traemos algunas de las mejores pólizas de seguro médico en India.

Espero que esta información te ayude a tomar la decisión correcta …!

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