Si los republicanos cancelan la ACA, ¿qué pasará con los que dependen de los subsidios para el seguro de salud?

Bajo el nuevo proyecto de ley de salud propuesto por el Senado, 24 millones de estadounidenses pueden perder sus subsidios de Obamacare.

Gran parte de la discusión sobre la propuesta de ley de salud del Senado ha rodeado cómo la ley recortaría los fondos de Medicaid y cómo recortaría los impuestos para los súper ricos. Lo que a menudo se pierde en estas discusiones es el impacto que tendrá esta reforma en los estadounidenses de clase media cuyos ingresos pueden exceder el Nivel Federal de Pobreza (FPL).

Proyecto de ley de salud del Senado para reducir subsidios

Una de las primeras partes de la ley trata de recortar los subsidios de Obamacare para aquellos que ganan más del 350% del FPL. Bajo Obamacare, se otorgaron subsidios para todos aquellos que obtuvieron menos del 400%. Esto significa que solo el grupo de personas que gana entre 350% y 400% del FPL se verá afectado. Aunque no es un grupo pequeño.

A cuántos estadounidenses afecta esto exactamente es difícil de determinar. El puntaje de la Oficina de Presupuesto del Congreso se dará a conocer esta semana y ese informe debería dar el número exacto. Sin embargo, es posible estimar que entre 20 y 24 millones de estadounidenses se verán afectados por este recorte en las primas.

Cómo determinar si está en riesgo de perder su subsidio Obamacare

¿No sabe si perderá su subsidio Obamacare? Hicimos nuestros propios cálculos y calculamos los grupos de ingresos familiares que se verán afectados por la ley de salud del Senado si se aprueba. Eche un vistazo a la información a continuación y vea si corre el riesgo de perder su subsidio Obamacare.

Según los datos del Censo de EE. UU. De 2016, 40.2 millones de estadounidenses obtienen entre 300% y 400% de la Línea Federal de Pobreza. Si solo la mitad de esos estadounidenses estuvieran en el rango entre 350% y 400% eso significaría que 20.1 millones de estadounidenses están en riesgo de perder sus subsidios de Obamacare .

Sin embargo, nuestras estimaciones van más allá de eso. Si observa el desglose de los datos del censo según el tamaño del hogar, puede estimar el número de hogares en cada uno de los siguientes rangos.

1 persona = $ 41,580 y $ 47,500 = 1.6 millones de hogares

2 personas = $ 56,070 y $ 64,100 = 3.9 millones de hogares

3 personas = $ 70,560 y $ 84,650 = 1.9 millones de hogares

4 personas = $ 85,050 y $ 97,200 = 1,4 millones de hogares

5 personas = $ 99,540 y $ 113,760 = 0.5 millones de hogares

6 personas = $ 114,030 y $ 130,320 = 0,15 millones de hogares

7 personas = $ 128,555 y $ 146,920 = 0.07 millones de hogares

Si multiplica los números de hogares por el número de personas en cada hogar, puede determinar el número de personas en cada categoría.

1.6 millones de hogares x 1 persona = 1.6 millones de personas

3.9 millones de hogares x 2 personas = 7.2 millones de personas

1.9 millones de hogares x 3 personas = 5.7 millones de personas

1.4 millones de hogares x 4 personas = 5.6 millones de personas

.5 millones de hogares x 5 personas = 2.5 millones de personas

.15 millones de hogares x 6 personas = 0.9 millones de personas

.07 millones de hogares x 7 personas = 0.5 millones de personas

En total, se estima que hay 24 millones de personas que perderán la elegibilidad para los subsidios de Obamacare / Affordable Care Act según el proyecto de ley de salud del Senado.

Cosas que puede hacer si pierde su subsidio Obamacare

Estos grupos se unirán a los estadounidenses que anteriormente ganaban más del 400% de la Línea Federal de Pobreza y no podían pagar un seguro de salud. Para estos estadounidenses, aquí hay 7 opciones.

  1. Compre seguro en el intercambio de gobierno sin una subvención. Su primera opción es comprar un seguro en un intercambio gubernamental sin el subsidio federal. El proyecto de ley del Senado tiene como objetivo reducir el costo de las primas y esto debería hacer que el seguro de compras sea más asequible. El proyecto de ley espera estabilizar el mercado en el corto plazo. Lo hace invirtiendo $ 50 mil millones durante cuatro años ($ 15 mil millones en 2018 y 2019, y $ 10 mil millones en 2020 y 2021) y mediante la continuación de los pagos de CSR (Reducción de costos compartidos) a las aseguradoras. Esto debería tranquilizar a las compañías de seguros preocupadas de que el mercado de ACA se derrumbe. Como resultado, menos aseguradoras deberían huir de los intercambios e incrementar las primas. El proyecto de ley también permite a las compañías de seguros ofrecer planes menos completos con primas más bajas (pero mayores deducibles y copagos).
  2. Compre un plan de seguro a corto plazo. Un plan de seguro de salud a corto plazo no cubre los beneficios de salud esenciales exigidos por la Ley de Cuidado de Salud Asequible, pero es una opción rápida, fácil, flexible y más barata que pagar por un plan de ACA. Si bien los deducibles pueden ser altos (hasta $ 10,000), las primas generalmente son muy bajas (tan bajas como $ 20 / mes). Si en general tiene buena salud, está entre trabajos o espera recibir un seguro en el futuro (de un empleador o del gobierno), entonces este plan podría ser adecuado para usted.
  3. Obtenga un seguro de salud catastrófico. Si está relativamente saludable pero se preocupa por los escenarios “¿y si todo va mal?”, Entonces considere el seguro de salud catastrófico, también conocido como un plan de salud de deducible alto (HDHP). El seguro de salud catastrófico está disponible para cualquier persona menor de 30 años o para cualquier hogar que califique para una exención por dificultades económicas. La exención de dificultades entra en juego si el seguro de salud representaría más del 8,05% de sus ingresos. Si gana menos del 400% del nivel de pobreza (y, en algunos casos, si gana un poco más del 400% del FPL), entonces probablemente califique para la exención por dificultad económica. Las primas son muy bajas para estos planes, pero los deducibles son extremadamente altos ($ 7,150). Cubren los mismos beneficios esenciales que otros planes de ACA. Eso significa que este plan aún cubre toda su atención preventiva antes de pagar su deducible; sin embargo, el resto de su atención recae completamente en usted hasta que cumpla con su deducible. Una vez que cumpla con su deducible (lo que probablemente ocurriría en su “peor escenario”), entonces su seguro cubriría del 80% al 100% de sus facturas médicas.
  4. Ir por un plan de solo accidente. El seguro de solo accidente es un plan de seguro complementario que es una opción para muchas personas que no pueden pagar un plan de ACA. Un plan de solo accidente no cubre los diez beneficios esenciales, pero cubre los accidentes calificados como la rotura de extremidades, parálisis o quemaduras. Por lo tanto, si sufre una lesión grave, estos planes pagarán para cubrir sus gastos. Estos planes tienen primas extremadamente bajas ($ 15 a $ 50 por mes) pero deducibles muy altos.
  5. Compre un Plan de Enfermedad Crítica. Un plan de enfermedad crítica es similar a un plan de solo accidente ya que es un plan complementario que no cubre los beneficios esenciales garantizados por la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Sin embargo, en lugar de cubrir accidentes graves, un plan de enfermedad crítica cubre enfermedades importantes como cáncer, ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares. El precio de estos planes depende de su edad, pero generalmente varía de $ 50 por mes a $ 150 por mes con deducibles altos.
  6. Vaya a un Ministerio de Salud Cristiano. Una alternativa al seguro de salud tradicional es pagar la membresía en un ministerio cristiano de salud. Estos ministerios no son compañías de seguros, son organizaciones religiosas sin fines de lucro. Usted paga una tarifa mensual al ministerio y, por lo general, cubre muchas de sus tarifas regulares de atención médica (como exámenes físicos anuales). Sin embargo, para tarifas más grandes, como visitas al hospital, la organización juntará dinero de todos los que están en el ministerio y ayudará a cubrir los costos. Si bien cada vez es más común que las personas recurran a los grupos religiosos para obtener cobertura de salud, a partir de 2015 se informa que solo alrededor de 340,000 personas dependían de tales organizaciones para obtener cobertura. También recuerde que debido a que estas son organizaciones basadas en la fe, los costos de atención médica que son moralmente opuestos a los valores del grupo, como los embarazos fuera del matrimonio, no estarán cubiertos.
  7. Arréglelo y pague de su bolsillo. Esta elección tiene riesgos inherentes y obvios asociados. Es imposible saber cuándo una enfermedad o lesión puede afectar y vivir sin seguro tiene costos graves e implicaciones importantes. Sin embargo, si usted es una persona relativamente sana y determina que sus costos anuales de atención médica son más bajos que los deducibles anuales de estos planes, entonces es un riesgo que podría tomar. Si está asegurado y una enfermedad o lesión causa costos inesperados de atención médica, tiene opciones para intentar administrar los costos. Puede tratar de negociar su factura médica o contratar a un defensor de facturas médicas para que lo haga por usted. También puede intentar obtener un préstamo personal o una financiación colectiva de su atención médica.

Si los republicanos cancelan la ACA, ¿qué pasará con los que dependen de los subsidios para el seguro de salud?

Si los republicanos detienen los subsidios de inmediato, aquellos que dependen de ellos deberán pagar la prima completa o se cancelará su seguro. Si los subsidios se detienen a fin de año, las personas tendrán que comprar un plan basado en el pago de la prima completa y lo que pueden pagar.

El próximo Secretario de Salud y Servicios Humanos, Tom Price, ha sugerido un plan que ofrece un crédito tributario ajustado por edad para aquellos que compran cobertura en el mercado individual. Ya no existiría una determinación basada en los ingresos. El monto del crédito sería menor que el subsidio ofrecido a través de la ACA, pero eliminar las directivas de que las compañías de seguros deben ofrecer un conjunto dado de coberturas en sus planes y que deben aceptar a cualquier persona, independientemente de su historial de salud, teóricamente disminuiría el costo total de la cobertura de salud y menos “asistencia” sería necesaria. Cualquier intento por parte del gobierno, garantizado o no, de obligar a las empresas a actuar de una manera contraria a las condiciones existentes en el mercado generalmente resultará en mayores costos para el consumidor. Si el Congreso deroga con éxito las partes principales de la ACA, el mercado de seguros de salud dejará de sentir la presión antinatural que se le ha impuesto y el mercado libre comenzará a corregirse. Si el Congreso hace cambios agresivos, como la eliminación de los límites geográficos de ventas, la competencia entre las compañías de seguros individuales disminuirá aún más los costos del seguro de salud.