La respuesta convencional es decir que el precio bajará debido a la competencia, pero eso no es necesariamente así. En general, las compañías de seguros pagan los medicamentos que se venden solo con receta. Muchos planes de seguro tienen formularios que enumeran los medicamentos que cubrirán como parte del plan. Para mantener bajo el costo para la compañía de seguros, ellos (generalmente a través de entidades de compras farmacéuticas conocidas como PBM) tienen contratos para comprar varios medicamentos. Debido a que las compañías son tan grandes, su poder adquisitivo y de negociación es mayor que el de un consumidor individual y esto ayuda a mantener bajo el precio del medicamento. (En otros países aparte de los Estados Unidos, donde el gobierno administra un plan de salud centralizado, el poder de negociación es aún mayor y los costos de los medicamentos son significativamente más bajos). Además, muchos planes de seguro tienen copagos escalonados para medicamentos recetados ($ 5, $ 10 , $ 20), por lo que puede ser muy económico para los pacientes comprar los medicamentos que necesitan, especialmente cuando hay versiones genéricas disponibles. ¡Como ejemplo, tomo una cantidad de medicamentos recetados de manera regular y cada uno me cuesta solo $ 5 por mes!
Entonces, ¿qué sucede cuando se concede el medicamento sobre el estado del contador? Con frecuencia se eliminan del formulario y, como resultado, los precios de esos medicamentos no están protegidos por el poder de negociación de los planes. Además, el consumidor ya no está operando dentro del sistema de precios por niveles con el costo parcialmente pagado por su plan de seguro. ¡Entonces el precio que paga el consumidor realmente aumenta! Hemos visto esto en los últimos años; como los antihistamínicos y los medicamentos contra las úlceras que anteriormente solo se recetaban, el costo para el consumidor aumentó de $ 5- $ 10 por mes a veces $ 20- $ 40 por mes.
Fuente de la gráfica: Atención médica dirigida por el consumidor: el papel cambiante del paciente 