Hay tantas personas que se confunden cuando se trata de entender la diferencia entre enfermedad terminal, enfermedad crítica y enfermedad grave.
El seguro de vida puede ser confuso, pero decodifiquemos la diferencia entre estas tres enfermedades principales y aclaremos nuestros conceptos.
- Enfermedad seria
Una enfermedad grave significa que a la persona se le diagnostica una enfermedad que puede requerir hospitalización. La persona que sufre puede o no tener que someterse a un procedimiento quirúrgico para la recuperación de la salud. Puede enfrentar la incomodidad pero la enfermedad no pone en peligro la vida, siempre que haya una intervención médica oportuna. La enfermedad es curable y el paciente recuperará la buena salud con el tratamiento médico adecuado.
Las compañías de seguros ofrecen varios planes de salud que cubren el costo de la hospitalización y otros gastos médicos relacionados con enfermedades graves.
Ejemplo: El dengue es una enfermedad grave en la que una persona muestra síntomas incómodos como fiebre alta, náuseas, vómitos, dolor en varias partes del cuerpo, debilidad, etc. Si se diagnostica a tiempo y se trata con la intervención médica adecuada, la mayoría de las personas que sufren de dengue se recuperarán.
Después de la recuperación del recuento de plaquetas, algunos síntomas como debilidad, dolor en las partes del cuerpo pueden persistir durante un tiempo y desaparecer con el tiempo. Si el dengue no se diagnostica a tiempo y, por lo tanto, no se trata adecuadamente, puede poner en peligro la vida y, en algunos casos, incluso provocar la muerte.
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Por lo tanto, en caso de dengue, el diagnóstico oportuno y el tratamiento médico adecuado pueden ser la diferencia entre que la enfermedad sea una enfermedad grave o que amenace la vida.
El Plan de atención de dengue del seguro de salud Apollo Munich cubre uno contra esta enfermedad grave.
Si una enfermedad grave no se trata adecuadamente, puede llevar a una enfermedad crítica .
Veamos ahora qué es exactamente la enfermedad crítica.
2. Enfermedad crítica
La enfermedad crítica significa que a la persona se le diagnostica una enfermedad potencialmente mortal y que requiere hospitalización. A pesar de que la enfermedad crítica pone en peligro la vida, con una intervención médica oportuna y un tratamiento adecuado, la enfermedad puede curarse o el progreso puede mantenerse bajo control. El tratamiento es especializado y costoso.
Algunos ejemplos de enfermedades críticas incluyen cáncer, esclerosis múltiple, ataque cardíaco, trasplante de órgano, enfermedad hepática crónica, insuficiencia renal, coma, cirugía cerebral, etc.
En caso de enfermedades críticas, dependiendo de la disponibilidad del tratamiento, el paciente puede recuperarse completamente o el progreso de la enfermedad puede mantenerse bajo control.
El siguiente ejemplo ilustra esto.
- Recuperación completa: el cáncer es una enfermedad crítica. En caso de cierto tipo de cáncer, si se detecta en una etapa temprana, el tratamiento adecuado está disponible y el paciente puede recuperarse por completo.
- Manteniendo el progreso de la enfermedad bajo control: la esclerosis múltiple es una enfermedad crítica. Actualmente no hay un tratamiento disponible para la Esclerosis Múltiple. Además, esta enfermedad no se puede curar al 100% si se detecta en una etapa posterior. Sin embargo, si se detecta en una etapa temprana, el progreso de la enfermedad se puede controlar con medicamentos adecuados y cambios en el estilo de vida.
Las compañías de seguros médicos ofrecen cobertura para enfermedades críticas como:
- Política de enfermedad crítica especializada: Max Bupa Health Insurance ofrece Criticare como una póliza de seguro de salud independiente que ofrece cobertura contra 20 enfermedades críticas.
o
- Rider con un plan de seguro de salud: Apollo Munich Health Insurance ofrece Critical Advantage Rider con el plan Optima Restore Family. El jinete cubre 8 enfermedades críticas. Este es un jinete opcional.
Una cobertura de enfermedad crítica ofrece un pago a tanto alzado al asegurado en el diagnóstico de la enfermedad crítica especificada que figura en el plan. El monto pagado es la suma asegurada y es independiente del costo del tratamiento de enfermedad crítica.
En etapas avanzadas de una enfermedad crítica, el tratamiento puede no ser efectivo y puede avanzar a la etapa de enfermedad terminal.
Entonces, hablemos de la enfermedad terminal.
La enfermedad terminal significa que la persona padece una enfermedad potencialmente mortal que puede conducir a la muerte en un plazo de seis meses más o menos. Esta es la última etapa de una enfermedad, que está más allá de cualquier tratamiento y las posibilidades de que el paciente se recupere son remotas, aunque no imposibles.
Enfermedad terminal en planes de seguro de salud y plan de seguro de vida a término
- Plan de seguro de salud
En un plan de seguro médico, sin una cobertura por enfermedad crítica separada, si una persona padece una enfermedad terminal, la compañía de seguros pagará el costo del tratamiento, es decir, la hospitalización y otros gastos relacionados, según los términos y condiciones del plan.
La compañía de seguros pagará un monto a tanto alzado una vez que se diagnostique la enfermedad crítica, según los términos y condiciones del plan, en caso de una cobertura por enfermedad crítica aparte. Esto se paga solo si la enfermedad crítica prolongada ha llevado a una enfermedad terminal.
- Plan de seguro de vida a término
En el caso de algunos planes de seguro a término ofrecidos por compañías de seguros de vida, el monto total asegurado se paga ya sea al fallecimiento o al diagnóstico de la enfermedad terminal. Para que se pague la cantidad a tanto alzado, el paciente debe estar certificado por un médico como si padeciera una enfermedad terminal.
Ejemplo: En el caso del HDFC Life Click2Protect 3D Plus Plan y ICICI Prudential iProtect Smart, el monto del seguro de suma asegurada se paga a tanto alzado en caso de fallecimiento o diagnóstico de enfermedad terminal.
En tales casos de enfermedad terminal, para aprovechar el beneficio de suma asegurada bajo un plan de seguro a plazo, se debe obtener un certificado médico de médicos independientes. Estos profesionales certificarán que el asegurado padece una enfermedad terminal y que sus posibilidades de supervivencia son inferiores a los 6 meses.
El certificado médico debe enviarse a la compañía de seguros de vida junto con los demás documentos necesarios. La compañía de seguros de vida puede designar un médico propio independiente para investigar el caso. Una vez que la compañía de seguros de vida está satisfecha de que el asegurado tiene una enfermedad terminal y la probabilidad de supervivencia es inferior a 6 meses, la compañía paga el monto de la suma global.
Por lo tanto, espero que el dilema de la enfermedad grave, la enfermedad terminal y la enfermedad crítica se haya aclarado ahora.
Puede leer este artículo para comprender por qué se requiere una cobertura de enfermedad crítica con su plan de seguro de término básico.
